La CARMF alerte sur un projet de réforme qui pourrait affecter les retraites des médecins libéraux. Une occasion de rappeler l’intérêt de constituer, dès que possible, une épargne personnelle pour compléter sa future pension.
Dans un communiqué du 23 juin 2026, la CARMF s’oppose à un projet d’élargissement du régime simplifié des professions médicales (RSPM). Selon elle, jusqu’à 25% des médecins cotisants pourraient être concernés.
La caisse estime que ce projet pourrait réduire les retraites des médecins concernés de 10 à 20% et diminuer les recettes des régimes. Elle craint également que cela limite les futures revalorisations des pensions. Il s’agit des conséquences possibles estimées par la CARMF, et non d’une baisse déjà appliquée aux retraites.
Cette actualité rappelle une règle simple : pour préserver son niveau de vie à la retraite, mieux vaut disposer de plusieurs sources de revenus.
Les pensions obligatoires de base et complémentaires restent essentielles. Mais une épargne constituée pendant la vie professionnelle peut apporter un complément et davantage de liberté au moment de cesser son activité.
Le PER et l’épargne salariale : deux solutions à étudier
Le plan d’épargne retraite (PER) permet de mettre progressivement de l’argent de côté pour la retraite. Les versements peuvent être déduits du revenu imposable, dans certaines limites. À la retraite, cette épargne peut être récupérée en capital ou en rente. Il faut toutefois tenir compte de la fiscalité à la sortie et du blocage de principe des fonds jusqu’à la retraite, sauf exceptions prévues par la loi.
Pour les médecins qui emploient des salariés, l’épargne salariale constitue une autre piste. Sous conditions, le praticien peut en bénéficier avec son équipe. Le PEE et le PER Collectif permettent notamment de recevoir un abondement, c’est-à-dire un versement complémentaire de la structure, dans un cadre fiscal et social avantageux.
Le plus important est de commencer tôt. Épargner régulièrement, même avec des montants modestes au départ, permet de répartir l’effort sur davantage d’années. Le choix des placements doit rester adapté à ses projets, à ses besoins et aux risques que l’on accepte de prendre.
Sans attendre les prochaines réformes, chaque médecin peut donc préparer une partie de sa retraite. Capitaliser dès aujourd’hui, grâce à un PER ou à l’épargne salariale lorsque cela est possible, permet de réduire sa dépendance aux pensions obligatoires et de mieux préparer son futur niveau de vie.
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