La CARMF (Caisse Autonome de Retraite des Médecins de France) a mis en ligne son rapport d’activité 2025, un document de référence qui dresse un état des lieux du régime de retraite et de prévoyance des médecins libéraux.
Le rapport complet est disponible gratuitement en cliquant sur le lien suivant :
https://www.carmf.fr/doc/documents/rapport/rapport-activite-2025.pdf
Chez Caducées Conseil & Patrimoine, nous en avons retenu plusieurs informations particulièrement intéressantes d’un point de vue patrimonial.
1. Des réserves toujours très importantes
La CARMF confirme la solidité financière de ses différents régimes grâce à un niveau de réserves particulièrement élevé. Ces réserves, investies en valeurs mobilières, immobilier et autres actifs financiers, constituent un élément essentiel pour assurer la pérennité des prestations versées aux médecins, malgré les évolutions démographiques et les réformes successives.
2. Une évolution des cotisations des médecins libéraux
Le rapport revient sur la réforme de l’assiette sociale applicable aux professionnels libéraux, qui modifie progressivement le calcul des cotisations retraite et prévoyance. Cette évolution est susceptible d’avoir un impact direct sur le coût des cotisations des médecins en fonction de leur niveau de revenus et de leur mode d’exercice.
3. Un suivi détaillé des pensions versées
Le document présente les montants moyens des pensions servies au titre :
- du régime de base ;
- du régime complémentaire ;
- du régime des allocations supplémentaires de vieillesse (ASV) ;
- ainsi que des prestations du régime invalidité-décès.
Ces données permettent à chaque médecin de situer le niveau des retraites actuellement versées et d’évaluer la nécessité de compléter ces revenus futurs par une stratégie d’épargne personnelle.
4. Une photographie démographique du régime
Le rapport met également en évidence l’évolution du nombre de cotisants et de retraités. Comme l’ensemble des régimes de retraite, la CARMF doit composer avec le vieillissement de la population médicale et l’évolution du rapport entre actifs et pensionnés, un indicateur déterminant pour l’équilibre financier à long terme.
5. Pourquoi ces informations sont importantes ?
Pour un médecin libéral, la retraite obligatoire constitue un socle indispensable mais rarement suffisant pour maintenir son niveau de vie une fois l’activité cessée.
Suivre les publications de la CARMF permet notamment de :
- comprendre l’évolution des cotisations obligatoires ;
- anticiper le montant de sa future retraite ;
- mesurer la solidité financière de sa caisse de retraite ;
- adapter, si nécessaire, sa stratégie patrimoniale (PER, assurance-vie, investissements financiers ou immobiliers).
Chez Caducées Conseil & Patrimoine, nous recommandons à chaque médecin de réaliser régulièrement une estimation personnalisée de ses futurs droits CARMF afin d’identifier un éventuel déficit de revenus à la retraite et de mettre en place les solutions d’épargne les plus adaptées le plus tôt possible.